Centeem applique un dispositif strict de lutte contre le blanchiment d'argent et le financement du terrorisme, conformément aux obligations imposées par la Banque d'Algérie (Instruction 06-2025) et au Code algérien anti-blanchiment.
1. Principes fondamentaux
En tant que Prestataire de Services de Paiement (PSP) en cours d'agrément, Centeem est soumis aux mêmes obligations AML/CFT que les banques :
- Devoir de vigilance envers chaque utilisateur (identification, vérification, suivi continu)
- Signalement obligatoire au CTRF (Cellule de Traitement du Renseignement Financier) pour les transactions atteignant les seuils légaux
- Conservation des données KYC et historique de transactions pendant 5 à 10 ans
- Formation continue de l'équipe interne sur les nouveaux schémas de blanchiment
2. KYC — Vérification d'identité (Article 102)
Aucun compte Centeem n'est ouvert sans procédure KYC complète :
- Pièce d'identité officielle : CIN biométrique algérienne (NFC ICAO 9303) ou passeport pour les visiteurs étrangers
- Selfie avec détection de vivacité : algorithme anti-photo, anti-vidéo, anti-masque
- Visa valide pour les utilisateurs étrangers
- Screening sanctions internationales : vérification automatique contre les listes OFAC, UE, ONU
- Détection de doublons : un même individu ne peut ouvrir qu'un seul compte Particulier et un seul compte Pro
Le KYC est renouvelé annuellement ou biennalement selon le tier (niveau de plafonds) du compte.
3. Seuils de signalement automatique
Conformément aux Articles 88-90 de l'Instruction 06-2025 :
| Type | Seuil | Action automatique |
|---|---|---|
| CTR unitaire (Currency Transaction Report) | ≥ 1 000 000 DZD | Signalement immédiat au CTRF |
| CTR cumul mensuel | ≥ 10 000 000 DZD/mois sur un compte | Signalement immédiat au CTRF |
| STR (Suspicious Transaction Report) | Détection schéma suspect | Signalement mensuel au CTRF |
4. Schémas suspects détectés (Article 91)
Notre moteur fraud + AML interne détecte automatiquement les patterns suivants :
- Structuring : fractionnement délibéré de gros montants en plusieurs petites tx pour éviter les seuils CTR (ex: 10 × 99 000 DZD au lieu d'1 × 990 000 DZD)
- Smurfing : utilisation de multiples comptes pour disperser des flux
- Fan-in pattern : convergence anormale de fonds vers un seul compte
- Velocity excessive : nombre de transactions/heure largement supérieur au profil utilisateur
- Shadow merchant : compte particulier utilisé pour encaisser une activité commerciale invisible
- Activité nocturne anormale : transactions importantes entre 00h-05h
5. Mesures conservatoires
En cas de détection d'activité suspecte, Centeem peut, sans préavis :
- Bloquer temporairement une transaction en attente de revue compliance
- Geler le compte jusqu'à éclaircissement (l'utilisateur est notifié avec motif générique)
- Demander justificatifs sur l'origine des fonds
- Rejeter une recharge si la source est jugée non conforme
- Fermer le compte en dernier recours, avec restitution du solde après vérifications
6. Vos droits
Si votre compte fait l'objet d'une mesure conservatoire :
- Vous recevez une notification avec motif (généralement générique pour préserver l'enquête)
- Vous pouvez fournir des justificatifs via le formulaire contact
- Vous pouvez saisir le service réclamations ou le Médiateur des Services de Paiement de la BC
- Recours juridique reste possible après épuisement des voies amiables
7. Confidentialité du signalement
Si Centeem émet un CTR ou STR vous concernant, nous n'avons pas le droit de vous en informer. C'est le principe légal du « tipping-off » qui interdit d'alerter une personne sous enquête. Le CTRF décide ensuite des suites à donner (classement, demande d'informations complémentaires, transmission judiciaire).
8. Contrôle externe
Notre dispositif AML est audité chaque année par :
- Un cabinet d'audit externe indépendant (rapport transmis à la BC)
- La Banque d'Algérie (inspections inopinées possibles)
- Notre Comité Compliance interne (avec membre indépendant)
9. Contact compliance
Pour toute question sur notre dispositif AML, écrivez à compliance@centeem.com. Notre compliance officer répond sous 15 jours ouvrés (délai légal pour les demandes formelles).
Ce document est un résumé de notre politique AML. Le dispositif complet (procédures internes, formation équipe, modèles de scoring) est confidentiel pour des raisons de sécurité — révéler nos méthodes affaiblirait leur efficacité contre les fraudeurs.